Средняя зарплата россиянина не позволяет купить жильё одним платежом, и большинство людей оформляют ипотеку. Так человек получает право пользоваться недвижимостью, ежемесячно выплачивая кредит. За последние несколько лет средняя ставка по ипотеке упала на 5%. Поэтому все большую популярность набирает рефинансирование. Эта банковская услуга позволяет снизить процентную ставку и сумму переплаты. Обсудим, что как провести рефинансирование ипотеки. Какие документы понадобятся, условия рефинансирования 2020 и другие нюансы.
Если условия по нынешней ипотеке вас не устраивают, можете переоформить займ в другом банке. Эта услуга называется рефинансированием (перекредитованием). Таким образом, вы можете перейти на более выгодные условия: снизить процентную ставку, сократить сумму переплаты, продлить срок или уменьшить сумму ежемесячного взноса. При рефинансировании деньги переходят не заемщику, а сразу направляются в прошлый банк для закрытия долга.
Вы получаете более лояльные условия, тем самым снижаете свою кредитную нагрузку, а банк – нового клиента, который принесет ему прибыль и может в будущем воспользоваться другими банковскими услугами.
Чтобы сделать рефинансирование ипотеки обратитесь в свой банк или в любой другой. Кредитная организация не всегда идет навстречу. Однако никто не хочет терять клиентов, поэтому выбить лучшие условия все таки возможно. Если условия не устраивают, а сотрудники не идут на компромисс, обратитесь в другой банк.
Перед началом процедуры, взвесьте все «за» и «против». Рассчитайте примерную выгоду и внимательно ознакомьтесь с условиями нового банка, чтобы не сделать хуже.
Если решили оформить рефинансирование ипотеки, то ниже представлена пошаговая инструкция, как это сделать.
Рефинансировать ипотеку имеет смысл, если это поможет снизить процентную ставку минимум на 1-2%. Выгода при рефинансировании складывается из двух составляющих:
Если вам осталось платить минимум 2 года, новые условия позволяют снизить ставку на 1% и больше, и после всех подсчетов экономия перевешивает расходы – начните оформление рефинансирования.
Но несмотря на все плюсы рефинансирование ипотеки подходит не всегда и не всем. Рефинансирование не имеет смысла, если вы уже погасили более 50% ипотеки. Дело в том, что аннуитетная система внесения платежей подразумевает погашение сначала процентов и только потом – основного кредита. Чем дольше вы оплачиваете ипотеку, тем меньше будет экономия по переплате в случае рефинансирования.
Также не имеет смысла оформлять перекредитование, если разница между текущей и будущей ставкой меньше 1%. Некоторые переходят в другой банк даже из-за разницы в 0,5%, но расходы на оформление, нотариуса, оценку имущества, страховку иногда не перекрывают потенциальную экономию. Поэтому, тщательно все рассчитайте и соглашайтесь на рефинансирование в случае реальной выгоды.
Подать заявление на рефинансирование вы можете в отделении понравившегося банка или на его официальном сайте. После отправки вам позвонит сотрудник финансовой организации и уточнит подробности.
Чтобы заявку одобрили, вам надо соответствовать следующим требованиям:
Помимо этого важна кредитная история и отсутствие просрочек по действующей ипотеке. Банк заинтересован в новых клиентах, поэтому предлагает выгодные условия. Но ему не нужны заемщики, которые не платят по кредиту.
У каждого банка свои требования к пакету документов, однако большинство из них стандартны. Вам понадобится:
Некоторые финансовые организации запрашивают дополнительный документ для подтверждения личности (ИНН, водительские права, заграничный паспорт), свидетельство о наличии детей и свидетельство о браке или разводе.
Если выбрали банк, обратитесь туда за уточнением перечня необходимых документов и заранее подготовьте их.
Рефинансирование ипотеки – стандартная услуга, при которой проводится та же проверка, что при кредитовании. Банк проверяет документы, изучает вашу кредитную историю и платежеспособность, чтобы оценить риски и принять решение. Помимо этого причиной отказа могут стать:
Чтобы снизить вероятность отказа, внимательно читайте требования и условия банка, соберите все нужные документы и не бойтесь задавать уточняющие вопросы сотрудникам или звонить по номеру горячей линии.
Рефинансирование ипотеки – процесс, когда вы оформляете займ в новом банке для погашения старого. Это выгодно, если процентная ставка при новых условиях ниже на 1-2%. Перед тем как подавать заявку на перекредитование, проведите тщательный финансовый анализ: рассчитайте сумму переплаты по действующему кредитному договору, расходы на оформление рефинансирования и будущую переплату. Сопоставив цифры, примите решение и подайте заявление в банк, где условия кажутся наиболее лояльными. Изучите требования финансовой организации и соберите необходимый пакет документов.