Если неожиданно вам стало нечем гасить кредит, очень важно выбрать грамотную тактику поведения. Это поможет избежать серьезных последствий!
Впадать в панику. Как говорится, осознание проблемы — уже 50% её решения. Вам нужна будет холодная голова, способная трезво рассуждать. Списание долгов — уже отработанная процедура, бояться здесь нечего.
Игнорировать проблему. Позиция «я в танке» в данном случае не сработает: рано или поздно в дверь застучат коллекторы, а телефон оборвут кредиторы.
Оформить еще один кредит или микрозайм. Случаи, когда они помогут, минимальны. Если вы идете на этот рискованный шаг, то должны четко знать, откуда будете брать деньги на выплаты по кредитам. Нет таких источников? Не берите заём.
Вкладывать последние деньги в сомнительные проекты, организаторы которых обещают моментальную прибыль. Финансовые пирамиды — это путь в никуда. Еще хуже, когда человек берет под это дело потребительский кредит. Не стоит!
Бояться суда. Ну правда, долговые обязательства — это не конец света. А через арбитражный суд есть реальная возможность законно списать долги.
Заберут ли единственное жилье за долги?
Этот вопрос — один из самых часто задаваемых.
Если ваша квартира — единственное пригодное для вас жилье, и при этом она не предоставлена в залог, реализовать ее без вашего согласия не получится.
Кроме того, даже после реализации жилья на торгах Вы еще можете его вернуть, если полностью оплатите все задолженности.
В каких случаях может произойти реализация жилья?
Главное, что Вы должны понимать: случаи, когда банк забирает ипотечную квартиру у своего клиента, являются крайней мерой. Они используются только тогда, когда другие попытки решить проблему просроченных платежей оказались безуспешными.
Если заемщик сдавал квартиру, а по договору между ним и банком он не имел на это права (и он об этом знал).
Если кредитная организация узнала о том, что квартира находится в залоге по еще одному кредитному обязательству.
Если заемщик решил продать квартиру без уведомления кредитной организации (или без её одобрения).
В случае неуплаты ежемесячных платежей на протяжении 3 месяцев, или если сроки их осуществления нарушаются более чем 3 раза в год.
В случае, если квартира стала непригодной для последующего проживания, и вы имеете к этому прямое отношение (халатность или нарушение правил ремонта).
Банкротство и алименты
Долг по алиментам не может стать причиной банкротства физического лица — даже если он превысит 500 тысяч рублей.
Первое что нужно знать: алиментные долги по решению законодателей остаются неприкосновенными. То есть даже если неплательщика признают банкротом, освободиться от алиментной задолженности он не сможет.
Банкротство — ускоренный путь к уплате долгов по алиментам. Их погашение осуществляется в первоочередном порядке перед иными кредиторами.
Все последующие платежи по алиментам сохраняются за банкротом в той сумме, которую установил суд или нотариальное соглашение.
При наличии алиментной задолженности неплательщик может направить в мировой суд исковое заявление о снижении или освобождении от уплаты алиментной задолженности. В нем он должен указать уважительную причину для освобождения/снижения долга.
Подводные камни процедуры банкротства физлиц
Процедуру банкротства физических лиц можно условно представить в виде следующих шагов:
Подготовка документов на банкротство физического лица
Составление заявления на банкротство
Оплата госпошлины и депозит на счёт арбитражного суда
Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов
Далее проходит:
Судебное заседание по рассмотрению заявления
Сама процедура банкротства. Ключевую роль в ней играет финансовый управляющий!
Завершение процедуры банкротства
К сожалению, в каждом из этих шагов есть свои подводные камни. Даже зная о предстоящих сложностях, очень трудно провести процедуру банкротства самостоятельно.
Какую просрочку по кредитам нужно иметь, чтобы приступить к процедуре?
Иметь просрочку по кредитам не обязательно. Если вы понимаете, что уже не справляетесь с ежемесячными платежами и ситуация не выправится – то можете начать процедуру. Если у вас уже есть просрочка более 3 месяцев – то по закону банкротство становится вашей обязанностью.
Зачем кредитору (банку) банкротить должника
Банкротство физических лиц – это универсальный инструмент, который в умелых руках должника и его юристов позволяет освободиться от непосильных долгов; а в умелых руках кредитора позволяет более эффективно взыскивать задолженность.
Кредиторы все чаще прибегают к банкротству должника-физического лица из-за более широких возможностей по розыску имущества, оспаривания сделок, а также для более быстрой реализации имущества финансовым управляющим.
Дадут ли мне кредит после того как я стану банкротом?
Пока на практике не понятно, учитываются ли данные о банкротстве в скоринге. С одной стороны, если у вас были просрочки, то банк вам и так откажет. С другой стороны, после объявления себя банкротом вы не можете в течение 5 лет повторить эту процедуру. Таким образом, банк застрахован на 5 лет от потери денег. Банкротство сейчас набирает обороты и практика пока формируется.
Отстанут ли от меня коллекторы и приставы?
Да. Причем сразу после первого заседания суда.
Все ли долги спишут?
Есть некоторые задолженности, которые не списываются. Например, долги по алиментам или долги в рамках субсидиарной ответственности. Кредиты, расписки, штрафы, коммуналка и т.п. списываются полностью. Важно составить полный список всех ваших кредиторов.
Можно ли заключить договор с финансовым управляющим?
Финансовый управляющий с точки зрения закона «О несостоятельности (банкротстве)» фигура независимая. Именно поэтому финансовый управляющий не может вступать в договорные отношения с должником.
Как сохранить машину при банкротстве ИП?
Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физ. лиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс из реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем – признание банкротства в судебном порядке.
Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утвержденному графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента все, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также – имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.
Есть ещё вопросы?
Закажите обратный звонок и узнайте ответы на них от опытных специалистов по банкротству.
